融資租賃系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)
2024-01-24閱讀量:1394
融資租賃系統(tǒng)是一個(gè)復(fù)雜的業(yè)務(wù)系統(tǒng),需要一個(gè)合理的架構(gòu)設(shè)計(jì)來(lái)支持其功能和性能需求,是貫穿公司租前、租中、租后的各個(gè)部門,為了實(shí)現(xiàn)租賃業(yè)務(wù)全流程信息化管理及業(yè)財(cái)一體化管理,打造一款基于業(yè)務(wù)組件化和技術(shù)架構(gòu)化的統(tǒng)一應(yīng)用平臺(tái)架構(gòu)的全新租賃業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)。采用前沿互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),系統(tǒng)能夠適應(yīng)各操作人員的工作習(xí)慣,從而讓租賃業(yè)務(wù)管理更加規(guī)范。此外,該系統(tǒng)將租賃業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制和財(cái)務(wù)核算集成在一起,形成了一個(gè)統(tǒng)一的管理模式,使得租賃業(yè)務(wù)的管理更加高效。同時(shí),該系統(tǒng)支持直租、回租、廠商租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃等多種租賃業(yè)務(wù)發(fā)展,還能夠進(jìn)行決策分析,實(shí)現(xiàn)了對(duì)租賃業(yè)務(wù)的全面管控。
融資租賃系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì)應(yīng)該從以下幾個(gè)方面考慮:
1. 業(yè)務(wù)流程管理:融資租賃系統(tǒng)應(yīng)該能夠支持融資租賃業(yè)務(wù)全流程管理,包括客戶申請(qǐng)、資產(chǎn)評(píng)估、合同簽訂、支付結(jié)算、資產(chǎn)交付、租后服務(wù)等環(huán)節(jié)。通過(guò)定義清晰的業(yè)務(wù)流程和工作流程,實(shí)現(xiàn)對(duì)融資租賃過(guò)程的管控和監(jiān)督。
2. 風(fēng)險(xiǎn)控制:融資租賃系統(tǒng)應(yīng)該能夠?qū)θ谫Y租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和控制??梢酝ㄟ^(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和規(guī)則引擎來(lái)判斷客戶信用、資產(chǎn)價(jià)值等風(fēng)險(xiǎn)要素,并進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,如抵押物管理、擔(dān)保措施等。
3. 財(cái)務(wù)核算:融資租賃系統(tǒng)應(yīng)該支持融資租賃業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算功能,包括合同賬務(wù)、費(fèi)用計(jì)算、應(yīng)收應(yīng)付管理、資產(chǎn)折舊等。通過(guò)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)的集成,實(shí)現(xiàn)融資租賃業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)的一體化管理,確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。
4. 統(tǒng)一管理模式:融資租賃系統(tǒng)應(yīng)該提供統(tǒng)一的管理模式,將融資租賃業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制和財(cái)務(wù)核算集成在一起。通過(guò)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型和業(yè)務(wù)規(guī)則,實(shí)現(xiàn)融資租賃業(yè)務(wù)的全面管控和決策分析。
5. 技術(shù)架構(gòu):融資租賃系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)應(yīng)該具備擴(kuò)展性、可靠性和安全性??梢圆捎梦⒎?wù)架構(gòu)、分布式架構(gòu)或容器化部署等技術(shù)手段,提高系統(tǒng)的可伸縮性和可用性。同時(shí),還需要考慮數(shù)據(jù)加密、身份認(rèn)證、權(quán)限管理等安全機(jī)制,確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全性。
6. 用戶友好性:融資租賃系統(tǒng)應(yīng)該考慮到各操作人員的工作習(xí)慣和使用體驗(yàn),提供簡(jiǎn)潔直觀的用戶界面和操作流程??梢越梃b互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的設(shè)計(jì)理念,提供便捷的搜索、篩選、導(dǎo)航和報(bào)表功能,提高用戶的工作效率和滿意度。
7. 決策分析:融資租賃系統(tǒng)應(yīng)該提供豐富的決策分析功能,包括數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、報(bào)表分析、預(yù)測(cè)模型等。通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和大數(shù)據(jù)分析技術(shù),幫助管理者進(jìn)行業(yè)務(wù)決策和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,提高融資租賃業(yè)務(wù)的盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)力。
四象聯(lián)創(chuàng)融資租賃系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)包含模塊:
經(jīng)銷商管理:經(jīng)銷商添加、維護(hù)、管理,經(jīng)銷商入網(wǎng)審核。
產(chǎn)品管理:產(chǎn)品方案(融資項(xiàng)目、利率配置)、合同管理、附件管理、產(chǎn)品計(jì)算器。
車輛管理:車輛狀態(tài)管理、車型庫(kù)維護(hù)、車輛抵押管理、車輛信息查詢、抵押備案登記、車輛評(píng)估報(bào)告查詢、車輛延保管理。
訂單管理:申請(qǐng)?zhí)顖?bào)、信審審核(初審、復(fù)審、終審、貸前審核、貸后審核、貸后歸檔、任務(wù)轉(zhuǎn)件)、審批進(jìn)度查詢、還款計(jì)劃表查詢。
人保投保管理:預(yù)審批提交、投保管理、放款申請(qǐng)、貸后歸檔。
運(yùn)營(yíng)管理:扣款管理(扣款管理、白名單管理、扣款渠道管理)、GPS管理(GPS信息查詢、GPS庫(kù)存管理、經(jīng)銷商維護(hù))、保險(xiǎn)管理(保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)、保險(xiǎn)理賠查詢、保險(xiǎn)公司維護(hù)、保險(xiǎn)管理)。
風(fēng)控模型管理:打分卡管理、風(fēng)控模型評(píng)分。
系統(tǒng)管理:流程管理、權(quán)限管理(區(qū)域管理、角色管理、崗位管理)。
數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì):銷售數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信審數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、運(yùn)營(yíng)報(bào)表、資產(chǎn)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表。
貸后管理:逾期客戶查詢(催收違約通知函下載、催收任務(wù)認(rèn)領(lǐng)、分配、電話催收登記、客戶費(fèi)用查詢、客戶信息變更、提前還款),訴訟管理(訴訟登記、訴訟申請(qǐng)、訴訟費(fèi)用申請(qǐng)、訴訟結(jié)案審核)、家訪管理(家訪派單、家訪登記、家訪申請(qǐng)、家訪審核),現(xiàn)場(chǎng)收車(收車登記、收車審核、收車費(fèi)用查詢、收車費(fèi)用申請(qǐng)、收車公司維護(hù)),車輛處置(車輛處置溝通、車輛評(píng)估派單、車輛評(píng)估審核),貸后參數(shù)配置(催收狀態(tài)、催收類別、催收組別、催收組員)。
財(cái)務(wù)管理:付款管理(付款賬戶維護(hù)、付款申請(qǐng)),資產(chǎn)管理(渠道方管理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理),收款管理(收款賬戶維護(hù)、銀行到賬登記、保證金沖抵、客戶費(fèi)用勾稽(客戶租金勾稽、客戶費(fèi)用勾稽、不浪資產(chǎn)勾稽)、收款核銷、核銷申請(qǐng))。
綜上所述,一個(gè)全面的融資租賃系統(tǒng)應(yīng)該具備業(yè)務(wù)流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)核算、統(tǒng)一管理模式、技術(shù)架構(gòu)、用戶友好性和決策分析等功能,以實(shí)現(xiàn)融資租賃業(yè)務(wù)的全面管控和發(fā)展。
成都四象聯(lián)創(chuàng)科技有限公司成立于2009年,是一家專注于金融數(shù)字化整體解決方案的服務(wù)商,目前公司共擁有產(chǎn)品著作權(quán)49項(xiàng),國(guó)家發(fā)明專利45項(xiàng),并成功將專利技術(shù)應(yīng)用到公司自研的北海PAAS研發(fā)平臺(tái)和玄武BI分析平臺(tái),致力于為金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供穩(wěn)定、可靠、完善的應(yīng)用平臺(tái)解決方案。 公司業(yè)務(wù)主要分為三大板塊,TO G業(yè)務(wù)板塊主要幫助金融監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)政策落地,加強(qiáng)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管;TO B業(yè)務(wù)板塊主要幫助銀行、金控集團(tuán)、擔(dān)保公司、保理公司、小額貸款公司、典當(dāng)公司、融資租賃公司等持牌金融機(jī)構(gòu)提供成熟的軟件產(chǎn)品及整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案;TO S業(yè)務(wù)板塊主要為銀行中介機(jī)構(gòu)提供SAAS服務(wù),幫助銀行及持牌金融機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)、客戶管理及前置風(fēng)控,提高工作效率,降低運(yùn)營(yíng)成本。
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