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小額貸款管理系統(tǒng)_基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的信用風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)

2020-05-07閱讀量:13437

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代及我國實行“雙創(chuàng)”以來,大家紛紛步入了自主創(chuàng)業(yè)的道路,隨之而來的是一大批中小微企業(yè)的誕生。促使小貸公司飛速發(fā)展,在互聯(lián)網(wǎng)剛興起,風(fēng)控基本為零的時代,面對龐大的客戶市場人群,小貸公司運用簡單的人工審核大量貸款,低質(zhì)量的客戶信息在申請貸款的浪潮中一路暢通無阻,使得貸款行業(yè)大量出現(xiàn)壞賬,甚至一些小貸公司出現(xiàn)了資金難以為繼的情況。致使了小額貸款管理系統(tǒng)的誕生。


小額貸款管理系統(tǒng).jpg


  隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的完善,大數(shù)據(jù)征信的深入化發(fā)展,眾多小貸公司不再滿足于低效率、粗放型的客戶管理模式,開始尋找可靠的小貸系統(tǒng)開發(fā)商,開發(fā)更符合其產(chǎn)品的小額貸款管理系統(tǒng),用來加強風(fēng)險防控,高效率管理客戶、減少成本,并根據(jù)個性需求去設(shè)置風(fēng)控。


  基于大數(shù)據(jù)的信用風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),可以依托大數(shù)據(jù)技術(shù)在貸前、貸中及貸后環(huán)節(jié)通過優(yōu)化進行合理、充足、有效的風(fēng)險預(yù)警指標、風(fēng)控策略和模型引擎進行風(fēng)險的監(jiān)測、追蹤及預(yù)警處理,將貸前、貸中、貸后等信息進行有效整合貫通,實現(xiàn)對風(fēng)險的預(yù)防和監(jiān)督。


  貸前調(diào)查:傳統(tǒng)的貸前調(diào)查主要是根據(jù)客戶提供的信息進行相關(guān)的調(diào)查。基于大數(shù)據(jù)的信用風(fēng)險管控平臺-小額貸款管理系統(tǒng)的生成,可以通過自動收集貸款人的工商信息、司法信息、投資情況、征信情況、借款用途、客戶基礎(chǔ)信息、背景調(diào)查、企業(yè)信譽、財務(wù)信息等多方數(shù)據(jù)。通過該平臺可以實現(xiàn)通過結(jié)合業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險管理的要求設(shè)計相應(yīng)的預(yù)警指標和規(guī)則引擎,系統(tǒng)自動生成貸前調(diào)查報告,從而規(guī)范數(shù)據(jù)使用、風(fēng)險評估和調(diào)查流程,大大提升貸前調(diào)查效率和風(fēng)險管理水平。


  貸中審查:部分風(fēng)險信息屬于動態(tài)信息,在貸款審批階段借款個人或企業(yè)信息有可能已經(jīng)發(fā)生變化,有可能存在風(fēng)險變化,基于大數(shù)據(jù)的信用風(fēng)險預(yù)警平臺可以實現(xiàn)結(jié)合審核要求及當(dāng)前風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)自動化提供審查結(jié)果,減輕業(yè)務(wù)人員工作量,提高工作效率,確保當(dāng)下情況符合風(fēng)險管理要求和放款條件。


小貸系統(tǒng).jpg


  貸后監(jiān)測?;诖髷?shù)據(jù)的信用風(fēng)險預(yù)警平臺可以實現(xiàn)通過設(shè)定一系列貸后監(jiān)控模型、貸后風(fēng)險策略監(jiān)測客戶風(fēng)險信號,如履約情況、償債能力、資金流向、企業(yè)賬戶信息等,利用模型在大數(shù)據(jù)中尋找客戶與相關(guān)信息間的風(fēng)險關(guān)聯(lián)關(guān)系并提取異常信息。風(fēng)險監(jiān)控人員可以針對預(yù)警的授信客戶異常信息及時追蹤和干預(yù),及時了解客戶動態(tài),防范潛在風(fēng)險,降低風(fēng)險損失。同時,通過深度挖掘關(guān)聯(lián)信息、網(wǎng)絡(luò)信息、行業(yè)動態(tài)、監(jiān)管機構(gòu)和政府部門發(fā)布信息等數(shù)據(jù),提取客戶組織、經(jīng)營、管理等各方面的輿情信息,促進業(yè)務(wù)良性發(fā)展。


  小額貸款管理系統(tǒng)是四象聯(lián)創(chuàng)多位資深專家和高級工程師為各大銀行、小貸公司、擔(dān)保公司及金融公司等量身打造的一套管理系統(tǒng)。


成都四象聯(lián)創(chuàng)科技有限公司成立于2009年,是一家專注于金融數(shù)字化整體解決方案的服務(wù)商,目前公司共擁有產(chǎn)品著作權(quán)49項,國家發(fā)明專利45項,并成功將專利技術(shù)應(yīng)用到公司自研的北海PAAS研發(fā)平臺和玄武BI分析平臺,致力于為金融業(yè)務(wù)場景提供穩(wěn)定、可靠、完善的應(yīng)用平臺解決方案。 公司業(yè)務(wù)主要分為三大板塊,TO G業(yè)務(wù)板塊主要幫助金融監(jiān)管部門實現(xiàn)政策落地,加強對地方金融機構(gòu)的日常監(jiān)管;TO B業(yè)務(wù)板塊主要幫助銀行、金控集團、擔(dān)保公司、保理公司、小額貸款公司、典當(dāng)公司、融資租賃公司等持牌金融機構(gòu)提供成熟的軟件產(chǎn)品及整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案;TO S業(yè)務(wù)板塊主要為銀行中介機構(gòu)提供SAAS服務(wù),幫助銀行及持牌金融機構(gòu)線上業(yè)務(wù)、客戶管理及前置風(fēng)控,提高工作效率,降低運營成本。

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